多年來，一直有家人或朋友向本人詢問市面哪種保險產品最好，最劃算？但我的答案始終很簡單，就是“沒有”。每個保險產品都是經過每個保險公司精密的計算而來的，尤其是定型化的個人保險，要出現所謂特別優惠的情況并不現實。若保險公司欲爭奪市場，推出費率過低的保險產品，而違反精算原則，這將會給公司的經營帶來嚴重傷害。
在一般消費者對保險專業知識并不是那么熟悉的情況下，與其花時間找這種“劃算”的商品，還不如找個值得信賴的營銷員，共同尋找出適合自己的保險產品。
消費者當然希望找到專業、誠信以及勤快的營銷員，但怎樣的標準或是方法才能夠找到這樣的營銷員呢？筆者以自身所學和經驗對此提供以下五點作為參考：
第一，營銷員的誠信。保險營銷具有高度信息不對稱，消費者往往不了解商品內容，若營銷員夸大其辭，一般消費者很難加以查證。其實市場上大部分營銷員都是良好的，對于商品內容的優勢會多加強調。消費者最怕少數不誠信的營銷員為求業績，曲解保單條款，使消費者產生錯誤的期待。要避免這個問題，就應當注意你的營銷員的誠信與人品，不要把全部的精力放在產品內容上。若身邊有親戚朋友在從事該工作，你自然可以了解其人品如何，對于急功近利或是沒有責任感的營銷員還是敬而遠之為好。若是陌生人，筆者建議，多見面幾次加以觀察，也不妨直接問：“我為何需要你這個保險產品？它有什么不足是我需要注意的？” 若該營銷員還是強調他的商品是完美無瑕的，就要注意他的專業與誠信問題了。因為任何定型化的個人險，都有容易造成消費者忽略與誤解的地方。
保險產品購買不是銀貨兩訖就完事的，后續還需要咨詢、保單變更和理賠等服務，因此就算該產品多有說服力，也要花些時間了解你的營銷員再做決定。
第二，營銷員的專業。部分忽略專業教育的營業單位，或是新的營銷員，常常曲解保單內容或將錯誤的保險知識傳達給消費者。也許他們不是有意的，但專業知識不足，的確會給消費者帶來很大的困擾。假若該營銷員在解釋商品時，含糊其詞；或他的說明始終無法讓你了解及放心，這就可能是專業能力不足。另外，專業不足除造成保單解釋錯誤，亦會影響后續理賠與服務的質量。
第三，不用害怕與營銷員接觸，但也要勇于說“不”。營銷員出于業績壓力，會不停地游說你購買保險，你可以把這當作是熟悉保險產品的好機會，不妨聽聽營銷員的介紹。當然若是你已經察覺該營銷員的誠信有問題，或是專業能力與服務熱誠欠缺，就應該明確地提出拒絕。
第四，了解自己的風險和財務能力在哪里。筆者認為，有幾項風險是最為需要規劃與防范的：一是為自己與家人的醫療費用規劃；二是為自己未來退休金規劃；三是為子女教育費用規劃；四是為家中重要財產風險規劃(如房子、汽車)。每個人都會因為家庭、工作與經濟狀況不同，而需要不同的保險規劃。假若營銷員未考慮你切身的需求，或是經濟能力，只是將保險如同一般商品的推銷，那這種營銷員可能還需要多觀察一下了。
第五，也需花時間了解自己的保單。保險是一種防御型金融商品，它不同于股票、基金那種積極的投資工具，可以使我們獲利，因此消費者往往對其疏于照顧，少有人會仔細研究即將購買或是已經購買的保單。但假若購買前不仔細了解該保單的內容與功能，購買后也沒有對自己風險規劃有所認識，發生銷售糾紛的機會也會大增。
筆者認為，上述五點是辨別營銷員與保護自我權益最為關鍵的要點。保險產品的復雜性和專業性，使其不像超市貨架上的商品，購買后馬上就可使用。而一般消費者也無法花太多精力去研究或比較保險產品。這時有位可靠的保險營銷員來做咨詢、服務，既可省下時間，又可有效地找出適合自己的風險規劃。因此要找位好的營銷員要比找個好的保險產品更為重要。
